Der Bezug eine Rente oder des Vorsorgekapitals ist einer der wichtigsten Entscheide für den dritten Lebensabschnitt. Dabei spielen die individuellen Lebensumstände, das Vertrauen in die Finanzmärkte und die Stabilität der Pensionskasse eine Rolle.
Vorteile Kapitalbezug:
- Verfügungsgewalt
Sie alleine entscheiden, was wann mit Ihrem Geld geschieht. - Höhere Erträge
In guten Börsenjahren dürfen Sie mit attraktivem Vermögenszuwachs rechnen. - Steuervorteile
Einmal bei der Auszahlung versteuertes Kapital unterliegt keiner weiteren Einkommenssteuer. Die Besteuerung geschieht zu einem reduzierten Satz.
Vorteile Rente:
- Regelmässige Auszahlungen
Die Rente erhalten Sie regelmässig anstelle des Einkommens. Das Budget ist leicht planbar. - Ein Leben lang
Auf die Rente dürfen Sie sich ein Leben lang verlassen. Bei guter Gesundheit übertrifft sie ihr angespartes Vorsorgekapital. - Einfach
Sie brauchen sich keine Gedanken um Anlagen und Erträge machen. Kein Aufwand mehr, sobald die Rente eingerichtet ist.
Nachteile Kapitalbezug:
- Vermögensverwaltung
Das Vermögen selbst zu verwalten ist zeitintensiv. Das Vermögen verwalten zu lassen ist mit Kosten verbunden. - Risiko des langen Lebens
Ist das Kapital aufgezehrt, drohen empfindliche Einkommenseinbussen. - Planbarkeit
Die erforderlichen Erträge sind schwieriger zu planen als beim Rentenbezug. Risiko von Kurskorrekturen zum Zeitpunkt des Bezuges.
Nachteile Rente:
- Vermögen fällt an Pensionskasse
Wird keine Hinterbliebenenrente finanziert, verfällt nicht verbrauchtes Kapital an die Pensionskasse. Konkubinatspartner haben nach Gesetz keine Ansprüche. - Besitzstand nicht garantiert
Bestehende Renten wurden bei Revisionen des BVG bislang respektiert und der Besitzstand gewahrt. Keine Garantie besteht, dass dies in Zukunft so bleiben wird. - Steuern
Langfristig höhere Steuerbelastung da Rente als Einkommen versteuert werden muss.
Link zum Thema: Rentenabbau macht Kapitalbezug attraktiver