Rente oder Kapital.

Der Bezug eine Rente oder des Vorsorgekapitals ist einer der wichtigsten Entscheide für den dritten Lebensabschnitt. Dabei spielen die individuellen Lebensumstände, das Vertrauen in die Finanzmärkte und die Stabilität der Pensionskasse eine Rolle.

Vor- und Nachteile

Vorteile Kapitalbezug:

  • Verfügungsgewalt
    Sie alleine entscheiden, was wann mit Ihrem Geld geschieht.
  • Höhere Erträge
    In guten Börsenjahren dürfen Sie mit attraktivem Vermögenszuwachs rechnen.
  • Steuervorteile
    Einmal bei der Auszahlung versteuertes Kapital unterliegt keiner weiteren Einkommenssteuer. Die Besteuerung geschieht zu einem reduzierten Satz.

Vorteile Rente:

  • Regelmässige Auszahlungen
    Die Rente erhalten Sie regelmässig anstelle des Einkommens. Das Budget ist leicht planbar.
  • Ein Leben lang
    Auf die Rente dürfen Sie sich ein Leben lang verlassen. Bei guter Gesundheit übertrifft sie ihr angespartes Vorsorgekapital.
  • Einfach
    Sie brauchen sich keine Gedanken um Anlagen und Erträge machen. Kein Aufwand mehr, sobald die Rente eingerichtet ist.

Nachteile Kapitalbezug:

  • Vermögensverwaltung
    Das Vermögen selbst zu verwalten ist zeitintensiv. Das Vermögen verwalten zu lassen ist mit Kosten verbunden.
  • Risiko des langen Lebens
    Ist das Kapital aufgezehrt, drohen empfindliche Einkommenseinbussen.
  • Planbarkeit
    Die erforderlichen Erträge sind schwieriger zu planen als beim Rentenbezug. Risiko von Kurskorrekturen zum Zeitpunkt des Bezuges.

Nachteile Rente:

  • Vermögen fällt an Pensionskasse
    Wird keine Hinterbliebenenrente finanziert, verfällt nicht verbrauchtes Kapital an die Pensionskasse. Konkubinatspartner haben nach Gesetz keine Ansprüche.
  • Besitzstand nicht garantiert
    Bestehende Renten wurden bei Revisionen des BVG bislang respektiert und der Besitzstand gewahrt. Keine Garantie besteht, dass dies in Zukunft so bleiben wird.
  • Steuern
    Langfristig höhere Steuerbelastung da Rente als Einkommen versteuert werden muss.

Link zum Thema: Rentenabbau macht Kapitalbezug attraktiver